尽可能讲得简单清楚

  1. 不懂的项目/产品/基金/股票,千万不能碰。
  2. 通常,风险越大,收益越高。
  3. 人没可能全知全能,对于市场表现,没办法预判,但对于基础概念,和基本逻辑,要懂。如果搞不懂,请看第一条。
  4. 所谓的“理财”,大多数的语境指的是,用钱赚钱。但理财,也就是管理财富,包含一整套对钱的管理,不只是用钱赚钱的这一部分,还包括分析开销,管理现金流,借贷还贷,收入多元化等。不过目前只想讲明白,中文语境下的“理财”,钱赚钱。
  5. 用钱赚钱分两种,一种是直接投资,另一种的间接投资。
  6. 直接投资,就是直接投资一门生意,直接购买一只股票,直接认购一张债券,等等。自己做出投资决策。
  7. 间接投资,就是把钱交给一个中间人,中间人帮你做投资决策。如,银行推出的“理财产品”,基金公司成立的基金,只对高净值客户开放的对冲基金。本质上,都是pooled money,只是名号不一样,结构不一样,渠道不一样。所以我们并不能认为:银行的理财产品就是更加安全,因为是银行推出的;基金公司的就高风险,因为基金意味着高风险;对冲基金更是碰不得,因为那是有钱人的玩意儿。
  8. 事实上,有钱人可能更害怕财富的失去,如果对冲基金挑得好,收益不一定多高,但风险比普通基金甚至一些银行理财还低。同理,有比银行风险高的基金,也有比银行理财产品低风险的基金。
  9. 怎么判断投到哪个地方,要看这个pool投资的投资品是什么。
  10. 一般来说,政府债比公司债风险小,同公司的债券比股票风险小。
  11. 至于金融衍生品,如期货,期权,对普通人来说,风险比债券和股票更高。
  12. 中间人带来的好处,一是专业性,二是时间精力;风险就是中间人的信用,以及管理费用过高。
  13. 接下来主要介绍债券基金,也就是主要投资债券基金的
  14. 货币基金,可以简单理解成没有银行存款保险的银行存款。
  15. 银行存款保险
  16. 银行理财产品本质也是基金,包装比较好。渠道不一样,银行子公司/合作基金公司。
  17. 写了这么多,还是很乱,我应该要以QA的形式。一问一答,自问自答。